Sanlait Investment Group - ВЗЫСКАНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

ВЗЫСКАНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Случаи, когда кредиторам приходится обращаться в суд для взыскания дебиторской задолженности, встречаются достаточно часто. Причин может быть множество, особо имеет смысл упомянуть о следующих:

Кредитор предпринял все необходимые меры для взыскания долга в досудебном порядке – и собственными силами, и с привлечением инкассовой компании, однако дебитор игнорирует все действия по взысканию и не платит.
Сумма долга особо крупная, кредитор не желает рисковать и обращается непосредственно в суд.
Получен тревожный сигнал об ухудшении платежеспособности и кредитоспособности дебитора и досудебное взыскание долга не является приемлемым методом в сложившейся ситуации.

Судебный путь взыскания задолженности – это крайняя мера, и к ней следует прибегать только в том случае, если иного пути получить деньги не имеется. Если кредитор принял решение идти в суд, ему необходимо знать о сложностях, которые возникнут на этом пути, а также о деталях и нюансах, которые могут укрепить его позицию и помочь выиграть дело в суде.

Подготовительный период.

Основа для благоприятного решения дела в суде закладывается задолго до начала контактирования с судебными инстанциями. Основополагающую часть в защите прав кредитора играют правильно оформленные документы. Так, например, перед заключением договора настоятельно рекомендуется проверить следующие аспекты:

правоспособность и дееспособность лица, которое подписывает договор;
подтверждение о существовании компании, с которой подписывается договор (существует ли она юридически и фактически);
наличие у аппонента имущества, которое в дальнейшем может быть использовано для погашения долга. Если такового нет, это серьезный повод задуматься о защите своих интересов и безопасности заключаемой сделки. Если же имущество у аппонента имеется, рекомендуется проверить, не заложено ли оно в пользу банка или другого юридического лица, так как в этом случае возможность использования этого имущества в качестве обеспечения заметно снижается, если события дела принимают судебный вариант решения.

Еще один важный инструмент защиты – это сам текст договора. Конечно, обеспечить полную безопасность кредитору только за счет грамотно составленного договора невозможно, однако в процессе переговоров необходимо настаивать на максимально благоприятных для кредитора условиях (или по крайней мере пытаться настаивать). Рекомендуем обратить особое внимание на следующие условия:

формулировки в договоре должны быть четкими, понятными и недвусмысленными, исключающими двоякое трактование.
для случаев несвоевременной оплаты или не своевременной поставки необходимо предусмотреть штрафные санкции, как правило, это определенный процент за каждый день просрочки, или иные возможные виды воздействия.
размер штрафных санкций не должен быть символическим – они должны стимулировать должника к своевременному исполнению своих обязательств, а также могут служить кредитору компенсацией в случае судебных разбирательств с дебитором;
необходимо также предусмотреть возможность получения всей суммы платежа в случае если дебитор не заплатил вовремя какую-то часть суммы, или компенсации в случае нарушения сроков поставки или условий договора.
необходимо предусмотреть возможность возмещения расходов, понесенных в процессе взыскания задолженности.

Так же необходимо заблаговременно подумать и договориться о суде, в котором стороны будут разрешать возникшие споры и разногласия в случае, если возникнут проблемы с нарушением условий договора. Существует два варианта выбора между судом общей юрисдикции и третейским судом. Основной аргумент в пользу обращения в третейский суд – быстрота рассмотрения дела. Для процесса взыскания задолженности – время исключительно важная часть. Всё же необходимо учитывать, что в суде общей юрисдикции ответственность за принятие решения несет государство,а Арбитражные учреждения (третейские суды) являются институтом саморегулирования гражданского общества осуществляющим правоприменительную деятельность (разрешение гражданско-правовых споров) на основе взаимного волеизъявления сторон (Арбитражного соглашения).Поэтому к процедуре выбора судебной инстанции необходимо отнестись с должным вниманием и тщательно взвесить все «за» и «против». Если принимается решение воспользоваться услугами третейского суда, выбирая конкретный суд, рекомендуется обратить внимание на следующие характеристики его деятельности:

список судей третейского суда. Нелишне обратить внимание не только на то, есть ли в списке известные и знакомые фамилии, но и на такие характеристики, как репутация, профессионализм и рабочий стаж судей.
Рекомендуется внимательно прочитать регламент третейского суда – это те условия, по которым сторонам придется проводить разбирательство в суде.
Существенный момент – условия назначения и отвода третейских судей. Идеален вариант, когда стороны выбирают судью по обоюдному согласию, однако на практике достаточно часто встречаются случаи, когда судью назначает президиум третейского суда – либо большинством голосов, либо единолично. Предпочтительно, когда в процессе назначения судьи участвует несколько человек, так как это повышает степень доверия и к суду, и к выбранному судье.
Важно, сколько лет данный суд активно работает на рынке. Наличие истории (разумеется в соответствии с мерками государства места нахождения) – дополнительный аргумент в пользу суда.
Еще один важный показатель – количество расмотренных дел, однако в этом случае единственным источником информации является сам третейский суд, так как ни одно учреждение не ведет подобной статистики.
Последний показатель это отзывы – если таковые возможно посмотреть или послушать.

Выбирая определенный третейский суд, рекомендуется прислушаться к совету юриста, с которым кредитор сотрудничает или планирует начать сотрудничать для защиты своих интересов.

Когда после тщательного анализа выбран конкретный суд и стороны решили, что именно эта инстанция в состоянии наилучшим образом защитить их интересы, и объективность суда не вызывает сомнений, рекомендуется внести вышеупомянутый суд в текст договора, заключаемого между сторонами. Условие о разрешении споров между сторонами через третейский суд носит название арбитражной клаузулы или оговорки, и имеет ту особенность, что даже в случае, когда договор теряет свою силу, оговорка сохраняет свою юридическую автономность. Это означает, что за сторонами при любом развитии событий и в любом случае сохраняется право обращения в тот третейский суд, который они обозначили в своем договоре.

А есть ли шанс получить деньги?

В соответствии с законодательством, если дебитор нарушил условия договора и не оплачивает полученный товар или услугу, кредитор имеет право обратиться в суд и потребовать возмещения следующих сумм:

основной суммы долга;
штрафных санкций – либо в соответствии с условиями договора, либо в соответствии с законодательством. Государством устанавливается применяемый % штрафных санкций на случай если такие санкции не предусмотрены договором между сторонами. В разных странах такие санкции могут различаться. В каждом конкретном случае будут применяться санкции в юрисдикции государства по месту нахождения суда или в соответствии с условиями договора между сторонами – если сумма санкций в нём обозначена.

Помимо вышеуказанного, кредитор также имеет право потребовать возмещения расходов по ведению судебного процесса. Согласно законодательству, если иск удовлетоворяется полностью, возмещаются следующие расходы:

Судебные издержки - госпошлина, канцелярский сбор и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Расходы, связанные с ведением дела, - издержки, связанные с явкой на судебное заседание, и издержки, связанные со сбором доказательств. Что касается расходов на оплату услуг адвоката, то в этом случае картина следующая: если иск неимущественный, возмещается вся сумма согласно утвержденным расценкам, если имущественный – расходы возмещаются в размере фактических издержек, но не более 5% от общей суммы иска.

Существуют ли случаи, когда не имеет смысла начинать судебный процесс? Да, получить деньги маловероятно в следующих случаях:

Когда у дебитора нет никакого имущества и компания не ведет никакой хозяйственной деятельности – в этом случае мы потеряем время, истратим средства, но получим всего лишь документ – судебное решение, но не реальные деньги. Иногда встречаются случаи, когда для кредитора важны не только деньги, но и моральное удовлетворение и осознание своей правоты – в этом случае кредитор обращается в суд «из-за принципа».
При небольшой сумме долга – в связи с тем, что расходы на услуги адвоката оплачиваются только частично, нет возможности покрыть полностью все расходы, и в конечном счете кредитор все равно понесет убытки. Судебное взыскание нецелесообразно с экономической точки зрения. Кроме того, не всегда суд принимает решение о возмещении всей суммы долга и, тем более, об оплате штрафных санкций. Опять же в суд в этом случае обращаются не для получения денег, а исходя из моральных соображений.

Вопрос с небольшими суммами долгов вообще достаточно неприятен – недобрососвестные должники прекрасно осознают, что ничего с ними все равно не сделают и умышленно не платят. Тем не менее, и в этом случае рекомендуется бороться за свои деньги. В первую очередь, необходимо зарегистрировать должника в регистре должников инкассовой компании (или даже нескольких) – нельзя позволить должнику сохранить хорошую кредитную историю и репутацию и далее наслаждаться жизнью. При этом рекомендуется выбирать инкассовую компанию, название которой и регистр хорошо известны на рынке – так называемый «раскрученный бренд». Хорошим признаком служит обширность регистра – поинтересуйтесь, сколько в нем регистрационных записей и с какого года ведется регистрация должников. Если долг уже ранее был передан на взыскание инкассовой компании, - то, скорее всего, он уже внесен в соответствующий регистр в процессе взыскания долга.

Кроме того, если дебитор должен еще кому-то, кредиторы могут объединиться и подать совместный иск на взыскание общей суммы задолженности. Случаи, когда дебитор должен многим, а не платит никому, встречаются достаточно часто - для некоторых это даже становится своеобразным бизнесом. Подача совместного иска - достаточно кропотливая процедура, имеющая свои нюансы, но это один из немногих реальных способов борьбы с недобросовестными дебиторами. Для проведения подобной процедуры также имеет смысл обратиться к инкассовой компании – при наличии у нее хорошей и обширной базы данных кредитный инспектор поможет выявить других кредиторов, которым не заплатил конкретный должник. Кредитный инспектор также может выступить в качестве нейтральной стороны при проведении переговоров о подаче совместного иска – кредиторы не всегда бывают готовы координировать свои действия напрямую.

Досудебная защита иска – дополнительные гарантии

Достаточно часто кредиторам, выигравшим судебные дела по взысканию дебиторской задолженности, приходится сталкиваться со следующей ситуацией – на руках имеется исполнительный лист, предоставляющий возможность взыскать долг, а у дебитора нет никакого имущества – ни денег на счету, ни недвижимости, ни транспортных средств. Узнав, что против него подан иск (особенно это касается исков на большие суммы), дебитор решил обезопасить себя от потерь – что-то переписал на жену или родственников, что-то продал, что-то истратил. Он заранее знал, что решение будет принято не в его пользу, и решил, что в любом случае платить ничего не будет. С момента подачи иска до получения исполнительного листа может пройти полтора-два месяца, если иск был подан в третейский суд, и еще более длительный срок – если речь идет о суде общей юрисдикции. Этого времени вполне достаточно, чтобы недобросовестный ответчик уклонился от выполнения решения. В подобной ситуации он постарается всеми возможными средствами избавится от принадлежащего ему имущества – продаст недвижимость, оформит дарственную на транспортное средство, заключит сделку с оффшорной компанией и переведет за рубеж деньги. Кредитор в данной ситуации остается, что называется, «с пустым интересом» - ни долга, ни штрафных санкций, ни возмещения судебных расходов. Получив исполнительный лист, выигравшая сторона не сможет реально им воспользоваться. Справедливость отнюдь не торжествует.

У кредитора имеется возможность избежать подобного плачевного результата. Для этого еще до подачи иска на взыскание задолженности необходимо произвести так называемый досудебный арест имущества дебитора. Единственно правильная тактика в подобных ситуациях – действовать на опережение, то есть все время быть на шаг впереди ответчика и должника. Мера ареста может быть применена к движимому и недвижимому имуществу, включая здания, оборудование, транспорт и т.д., а также к денежным счетам дебитора. Чем раньше удастся произвести арест движимого и недвижимого имущества недобропорядочного должника, тем выше шансы эффективно произвести взыскание. Постановление об обеспечении иска – очень действенный документ, иногда дебитор только увидев его, проплачивает всю сумму задолженности, и тогда конфликт между сторонами является исчерпанным без проведения судебного процесса.

Решение получено – как добиться результативного исполнения?

Рассмотрим ситуацию, когда дело в суде выиграно. Решение, которым удовлетворено исковое требование истца, получено. К сожалению, как показывает статистика, только в 5-10% случаев сторона, проигравшая спор, добровольно соглашается его исполнить. Во всех остальных случаях приходится прилагать дополнительные усилия для взыскания суммы, присужденной к получению. Знание процедуры исполнения судебного постановления – существенный фактор, если кредитору необходимо по возможности быстрее и без потерь получить свои деньги. Сценариев при этом может быть несколько. Наилучший из них – когда после оглашения судебного решения проигравшая сторона добровольно готова его исполнить, и в зависимости от возможностей ответчика это может произойти незамедлительно, или же стороны договариваются между собой о порядке и сроках исполнения.

Сценарий, с которым приходится сталкиваться чаще всего, - проигравшая сторона не желает добровольно исполнять приговор, и тогда необходимо получать исполнительный лист и начинать процедуру дополнительного взыскания. Если решение было принято в суде общей юрисдикции, то вопрос получения исполнительного листа является чисто техническим, – как правило, он выдается одновременно с судебным решением.

Если решение о взыскании было принято третейским судом, заинтересованной стороне следует обращаться в районный (городской) суд с заявлением о выдаче исполнительного листа. Важный момент: проигравшей стороне необходимо обязательно сообщить о предстоящем принудительном взыскании. При чем законодательство предусматривает для этого очень конкретные сроки – по почте заявление высылается не позднее чем за пять дней до подачи заявления, а лично ответчику передается не позднее чем за три дня. Понадобятся следующие документы: документ, подтверждающий согласие сторон на передачу спора в третейский суд (или его нотариально заверенная копия); судебное решение; доказательство, что проигравшая сторона была уведомлена о предстоящей процедуре принудительного исполнения; квитанция об уплате госпошлины.

Согласно нормам закона после получения соответствующего заявления районный или городской судья в течение 5 дней принимает отрицательное или положительное решение о выдаче исполнительного листа, которое вступает в силу незамедлительно.

Причины, по которым судья может отказать в выдаче исполнительного листа, бывают разными. Например, договор, согласно которому спор между сторонами рассматривался в суде, по каким-либо причинам не был в силе или его заключило недееспособное лицо. Либо проигравшая сторона не была извещена о назначении судей или о работе суда, и это оказало (или могло оказать) существенное влияние на ход процесса.

Здесь необходимо подчеркнуть: судья может отказать в выдаче исполнительного листа только в том случае, если вторая сторона предоставила в суд соответствующие доказательства вышеуказанных фактов. В противном случае его действия необоснованны, а значит их можно смело обжаловать в течение 10 дней с момента получения уведомления. Если жалоба отклонена и решение судьи отказать в выдаче исполнительного листа вступило в силу, спор может быть рассмотрен повторно – как третейским судом, так и судом общей юрисдикции.

Исполнение судебных вердиктов в принудительном порядке в соответствии с законодательством осуществляет судебный исполнитель. При этом истец оплачивает госпошлину и издержки по исполнению, которые суммарно могут достигать порядка 15% от взысканной суммы (впоследствии с должника можно потребовать возместить вышеупомянутые расходы).

Чем скорее судебный исполнитель начнет процедуру взыскания, тем больше шансов у победителя вернуть свои средства. Поэтому рекомендуется полученный исполнительный лист передать судебному исполнителю немедленно, хотя в соответствии с законом срок давности и составляет три года.

Заключительные рекомендации

При заключении договора рекомендуется внести в текст так называемую оговорку о третейском суде с четким указанием третейского суда или его юрисдикции, в котором в случае необходимости и будет рассматриваться спор.

Если есть подозрения в недобросовестности ответчика, необходимо предпринять действия по аресту его имущества и банковских счетов. Все действия, направленные на исполнение постановления суда, должны производиться с максимальной быстротой.
При подаче искового заявления рекомендуется проверять правильность реквизитов сторон (регистрационный номер и юридический адрес для юридического лица; персональный код и место жительства для физического лица).
Если по ходу рассмотрения дела в третейском суде возникают возражения, их нужно выдвигать немедленно по ходу процесса, так как в дальнейшем они не будут приниматься в расчет и не повлияют на выдачу исполнительного листа.